Décisions | Chambre des assurances sociales de la Cour de justice Cour de droit public

A. a. Madame A______ (ci-après : l’assurée ou la recourante) est assurée auprès de CSS ASSURANCE-MALADIE SA (ci-après : CSS ou l’intimée) pour l’assurance obligatoire des soins.

b. Le 3 avril 2022, elle a demandé à la CSS le remboursement de frais d’hospitalisation en Thaïlande. À son arrivée, elle avait été testée positive à la Covid-19 avec symptômes, et avait été hospitalisée pendant dix jours. Tout cas positif en Thaïlande devait être hospitalisé, selon confirmation de l’ambassade de Suisse en Thaïlande. Son mari resté en Suisse avait immédiatement informé le TCS, le Groupe Mutuel (couverture Mundo) et la CSS (assurance de base). Malgré la confirmation de couverture à l’étranger, incluant la Thaïlande, reçue avant son départ, le Groupe Mutuel avait estimé qu’il n’y avait pas d’urgence médicale, vu que ses symptômes étaient légers, et avait refusé de prendre en charge ses frais d’hospitalisation.

L’hôpital avait quant à lui estimé qu’il s’agissait d’une urgence et avait voulu procéder à une radio du thorax, des prises de sang et à l’administration d’un traitement oral par Avigan®. Elle était elle-même médecin et traitait des patients Covid positifs depuis deux ans. Ce traitement médicamenteux ne faisant pas partie des protocoles validés en Suisse, elle l’avait refusé, craignant les effets secondaires possibles sur sa santé. Si elle l’avait accepté le traitement, l’hôpital aurait confirmé son état de santé urgent à son assurance.

Sur la base des justificatifs qu’elle annexait à sa demande, elle pensait être en bon droit d’obtenir le remboursement de ses frais d’hospitalisation.

En annexe de sa demande, l’assurée a notamment transmis :

-          une attestation établie à Bangkok le 21 février 2022 par l’ambassade de Suisse confirmant que les voyageurs étrangers qui entraient en Thaïlande et étaient testés positifs au Covid devaient aller en quarantaine à l’hôpital ou dans un hôtel avec soins médicaux au moins dix jours.

-          une note écrite de façon manuscrite en anglais, sur papier sans entête, non datée ni signée, indiquant en substance que si l’assurée acceptait le traitement et qu’elle présentait des symptômes, des informations seraient envoyées à sa compagnie d’assurance pour qu’elle approuve les faits. Si elle n’acceptait rien, elle devrait régler elle-même les frais avant de partir.

c. Par décision du 16 juin 2022, la CSS a informé l’assurée que celle-ci était assurée au titre de l’assurance obligatoire des soins par le biais du modèle alternatif médecin de famille, pour le risque maladie et accident. Elle avait été hospitalisée du 14 au 22 février 2022 en Thaïlande dans deux établissements. La CSS avait établi un décompte de prestations le 18 avril 2022 refusant de prendre en charge ses frais d’hospitalisation, considérant qu’ils correspondaient à une quarantaine imposée par les autorités thaïlandaises lors d’un test positif au Covid-19 à l’arrivée de l’assurée sur le territoire thaïlandais et que les conditions de prise en charge de ceux-ci n’étaient pas remplies.

d. L’assurée a formé opposition à la décision de la CSS, faisant valoir que l’hôpital thaïlandais avait estimé qu’il s’agissait d’une urgence médicale et non d’une quarantaine de confort. En effet, elle n’avait pas été placée en isolement dans un hôtel/hôpital, mais transférée dans un hôpital pour y recevoir des soins médicaux. Au moment de son hospitalisation, la Thaïlande imposait un traitement selon un protocole strict à toute personne testée positive, selon les règles instaurées au niveau national par le gouvernement. Un retour en Suisse n’était donc ni approprié ni possible. L’hôpital voulait qu’elle suive un traitement médical avec un anti-rétroviral nommé Avigan®, des radiographies et des prises de sang quotidiennes. Elle était médecin interniste, installée en cabinet. Au moment de son hospitalisation en Thaïlande, elle avait une solide expérience dans le suivi et le traitement des cas Covid. Elle avait accepté le suivi de ses signes vitaux, mais refusé le traitement proposé par l’hôpital, en raison du risque d’hépatite médicamenteuse ou d’autres effets secondaires pouvant être provoqués par les traitements anti-rétroviraux. L’hôpital avait fait pression sur elle en refusant d’annoncer sa maladie à son assurance suisse tant qu’elle n’acceptait pas son traitement. Ils lui avaient expliqué qu’elle risquait de mourir du Covid si elle ne le prenait pas. Une note manuscrite de l’hôpital le confirmait.

e. Par décision sur opposition du 5 octobre 2022, la CSS a indiqué que ce qui était déterminant pour la prise en charge par l’assurance obligatoire des soins des coûts des prestations à l’étranger, c’était que l’assurée ait subitement besoin et de manière imprévue d’un traitement à l’étranger. Il fallait que des raisons médicales s’opposent à un report du traitement et qu’un retour en Suisse apparaisse inapproprié. En tant qu’exception au principe de territorialité, le caractère d’urgence devait être interprété de manière restrictive. Il convenait dès lors de déterminer si l’état de santé de l’assurée avait nécessité des soins immédiats à son arrivée en Thaïlande. D’une manière générale, on savait que seule une partie de la population infectée par le virus de la Covid-19 nécessitait un traitement médical. Encore moindre était la proportion des personnes infectées qui devaient être hospitalisées. En l’espèce, il apparaissait que l’assurée avait souffert de symptômes légers, selon ce qui ressortait de son courrier du 3 avril 2022. Or, les symptômes légers ne justifiaient pas une hospitalisation, ni même un traitement médical spécifique. Aucun document n’attestait d’un tel besoin sur le plan médical. Selon les déclarations de l’assurée, le personnel soignant avait procédé au suivi des signes vitaux, éventuellement à des radiographies et à des prises de sang, ce qui ne constituait pas des mesures thérapeutiques, ni d’ailleurs des mesures diagnostiques, le diagnostic ayant déjà été posé. Le refus de l’assurée de se voir administrer un traitement oral par Avigan® n’était pas déterminant. D’une part, il aurait fallu que le caractère approprié de ce médicament soit démontré dans le cas particulier, ce qui paraissait difficile en l’état des connaissances médicales actuelles, et d’autre part, la prise orale d’un tel médicament ne justifiait pas encore une hospitalisation.

Les éléments du dossier ne permettaient pas de conclure que l’hospitalisation avait été motivée par les symptômes présentés par l’assurée à son arrivée en Thaïlande et les éventuels traitements nécessités par ceux-ci. Il apparaissait donc, au degré de la vraisemblance prépondérante, que l’hospitalisation de l’assurée n’avait pas été justifiée par des raisons médicales, mais qu’elle avait été ordonnée par le gouvernement thaïlandais afin d’endiguer la pandémie. L’urgence, au sens de la loi n’était dès lors pas avérée.

En conséquence, c’était à juste titre que la CSS avait refusé la prise en charge des factures litigieuses.

Le Département fédéral des affaires étrangères avait recommandé, au début de l’année 2022, de reporter les voyages en Thaïlande non essentiels, mettant en garde contre les mesures sanitaires prises à l’intérieur du pays. Il n’appartenait pas à l’assurance obligatoire des soins de combler l’absence de prise en charge d’une assurance-voyage ou d’une assurance complémentaire avec une couverture mondiale. Au contraire, au regard du principe de la mutualité, les exigences de prises en charge en matière d’assurance obligatoire des soins devaient être interprétées restrictivement.

En conséquence, les frais médicaux supportés par l’assurée en raison de son hospitalisation en Thaïlande du 14 au 22 février 2022 n’étaient pas à la charge de l’intimée.

B. a. L’assurée a formé recours auprès de la chambre des assurances sociales de la Cour de justice contre la décision précitée. Elle ne comprenait pas les motifs du refus de prise en charge de l’intimée. Une hospitalisation même forcée restait une hospitalisation. Dans le cas d’espèce, il s’agissait d’une mesure sanitaire et pas uniquement une simple quarantaine. Elle concluait à la prise en charge par la CSS des frais occasionnés par son hospitalisation à l’étranger.

b. L’intimée a répondu au recours et conclu à son rejet.

1.             Conformément à l'art. 134 al. 1 let. a ch. 4 de la loi sur l'organisation judiciaire, du 26 septembre 2010 (LOJ - E 2 05), la chambre des assurances sociales de la Cour de justice connaît en instance unique des contestations prévues à l’art. 56 de la loi fédérale sur la partie générale du droit des assurances sociales, du 6 octobre 2000 (LPGA - RS 830.1) relatives à la loi fédérale sur l'assurance-maladie, du 18 mars 1994 (LAMal - RS 832.10).

Sa compétence pour juger du cas d’espèce est ainsi établie.

2.             Interjeté en temps utile, le recours est recevable (art. 60 LPGA).

3.             Le litige porte sur le bien-fondé de la décision de l’intimée refusant la prise en charge des frais d’hospitalisation de la recourante en Thaïlande.

4.              

4.1 L’assurance-maladie est régie par le principe de territorialité, ancré à l’art. 34 al. 2 LAMal. Selon ce principe, seules sont à la charge de la caisse-maladie les prestations dispensées en Suisse ou, s’agissant de prestations délivrées sur ordonnance, celles qui sont prescrites par un fournisseur de prestations admis à pratiquer en Suisse afin d’être fournies en Suisse (Martin ZOBL / Kerstin Noëlle VOKINGER in Basler Kommentar, Krankenversicherungsgesetz und Krankenversicherungsaufsichtsgesetz, 2020, n. 3 ad art. 34 LAMal).

L'art. 34 al. 2 let. a LAMal confère au Conseil fédéral la possibilité de prévoir la prise en charge par l’assurance obligatoire des soins des coûts des prestations visées aux art. 25 al. 2 et 29 qui sont fournies à l’étranger, pour des raisons médicales ou dans le cadre de la coopération transfrontalière, à des assurés qui résident en Suisse.